Чисто банкирский обман

28 Июн, 2021

KorRossia

Рынок «страховок от ничего» процветает при поддержке ЦБ

Чем дальше, тем труднее выйти из офиса банка без полиса страхования жизни. Теперь дополнительная страховка – практически обязательный атрибут не только при попытке взять кредит, но и при покупке билета, автомобиля и даже дорогой техники. По данным ЦБ, именно страхование жизни сейчас является драйвером всей страховой отрасли. А всё потому, что это самый выгодный финансовый продукт на рынке: можно собирать деньги с россиян, но почти ничего не выплачивать взамен.

Первопроходцами в области навязанных страховок ещё в конце 90-х стали РЖД: вместе с билетом на поезд кассиры без лишних вопросов выбивали полис добровольного страхования. Так как по дизайну он был неотличим от билета, многие считали, что так положено, и не задумывались о том, что стоимость страховки на случай ЧП уже заложена в цену билета.

С развитием ипотеки банки, пользуясь тем, что обязательное страхование предмета залога было закреплено в законе, пытались на этом зарабатывать, выставляя клиентам через свою дочернюю страховую компанию сильно завышенные тарифы. Тогда жадность банкиров ограничила Федеральная антимонопольная служба (ФАС) – она через суды добилась того, чтобы клиент мог выбирать страховщика. Тарифы на этот вид страхования рухнули.

Однако после того, как регулирование всего финансового рынка де-факто перешло к Центробанку, а ставки по кредитам стали значительно снижаться, банки вспомнили о страховках добровольных.

Впрочем, добровольными они были только на бумаге: менеджеры банков либо отказываются оформлять кредит без такой страховой нагрузки, либо при отказе от страховки кредит тут же дорожает на 4–6 процентных пункта.

Страховка от ничего

Многие из тех, кто в офисе банка не смог отказаться от навязанного продукта, успокаивают себя: мол, хотя бы буду защищён и в случае тяжёлой болезни или не дай бог смерти банк полностью погасит кредит. Так думал и Николай из Кургана, который настолько проникся рассказом операциониста про банковские гарантии и финансовую защиту, что приобрёл аж три страховки жизни: застраховал себя как заёмщика, купил в этом же отделении продукт «Сберегательное страхование», а его супруга приобрела комплексное страхование всей семьи. На страховки ушло 55 тыс. рублей. Страховая выплата по всем страховкам в случае его смерти была обещана на уровне 3 млн рублей.

Уже через полтора года Николай получил травму – разрыв грудной мышцы. И из-за неё попал в больницу, где через пару месяцев скончался.

Его семья по страховкам не получила практически ничего и уже третий год обивает пороги местных судов.

После многочисленных жалоб банк (вернее, конечно, его «дочка» – страховая компания) выплатил семье 12 тыс. рублей.

Банк использовал частую отговорку страховщиков – мол, гражданин не сообщил о когда-то перенесённых болезнях, которые могли повлиять на текущий безрадостный исход. Между тем в банковском отделении клиентов зачастую ни о каких возможных болезнях не спрашивают. Более того, страховку там могут продать и инвалиду, который абсолютно точно в дальнейшем не сможет получить вообще никакой выплаты.

Договор страхования и составлен с тем расчётом, чтобы даже по очевидному риску – смерти – банк мог ничего не заплатить родственникам. Это подтверждает и статистика Банка России: собираются десятки миллиардов рублей на страховках заёмщиков, но выплат добиваются очень немногие. Фактически более 90 процентов всех сборов – чистая прибыль банка и его страховой компании.

©octagon.media, 2021

Даже тем, кто добился выплаты по полису, похвастаться нечем: при средней стоимости страховки в 23,6 тыс. рублей выплата по этому виду страхования составляет 111 тыс. рублей. Не густо с учётом того, что претендовать на деньги могут либо семьи умерших заёмщиков, либо получивших серьёзную инвалидность. При этом количество отказов растёт год от года. Если в 2019 году страховые отказали в выплатах 39 тысячам человек, то в прошлом году уже 70 тысячам.

При таком раскладе продажа страховок для банка выходит значительно выгоднее, чем само кредитование. Если, выдав кредит, маржа банка составит жалкие 5–6 процентов, то тут все 90 процентов. Как тут отказаться?

Страховка на морозе

Несмотря на то что навязанные услуги полностью запрещены Гражданским кодексом и законом о защите прав потребителя, банкиры ничем не рискуют. Когда интересы потребителей финансовых услуг активно защищали ФАС и Роспотребнадзор, они засыпали банки штрафами за любое нарушение. После того как ЦБ фактически монополизировал защиту прав клиентов банков и страховых компаний (хотя у других ведомств это право официально не было отнято, но их активность значительно уменьшена), максимум что грозит банку – словесный выговор. Зато в отчётах будет отмечено: «Рынок страхования активно развивается».

Единственное, что получили обманутые потребители от «щедрот» ЦБ, – это право на «период охлаждения», представляющий собой возможность отказаться от полиса и получить все уплаченные деньги в течение 14 дней после его продажи.

Возможность хорошая, но банки и тут проявляют фантазию, чтобы не возвращать деньги: в месте продажи полиса (то есть в банковском офисе) деньги вернуть нельзя, нужно ехать в определённое место – в офис страховой компании (как правило, один на город) – и заполнять специальную форму. По статистике, доезжает один из тысячи клиентов. На это и расчёт.

Впрочем, банки придумали и другие способы, как не возвращать деньги даже в период охлаждения. Например, вместо страхового полиса продают страховые услуги, которые обходятся в 140 тыс. рублей, но вернуть можно только 3 тыс. рублей. Просто 3 тыс. – это стоимость самого полиса, а 137 тыс. – флеш-карта с непериодическим изданием «Альманах потребителя». С ним и остаётся обманутый клиент…

Тамара Карамазова

https://scandaly.ru/2021/06/28/chisto-bankirskij-obman/

Популярные новости

Банки сбросили маски

Банки сбросили маски

Две трети «иностранных инвесторов» в российский госдолг оказались российскими финансовыми компаниями Реальная доля иностранных инвесторов на рынке российского госдолга почти втрое меньше, чем сообщает ЦБ РФ. Такую оценку в интервью ТАСС дал Кайл Шостак, глава...

«Юра, мы всё проспали»

«Юра, мы всё проспали»

Какие космические программы планируют в мире и что мешает России вернуть лидерство С момента полета первого космонавта Земли Юрия Гагарина на корабле «Восток» прошло 60 лет. Тогда СССР занимал лидирующее место в космонавтике и соревновался в космосе с США. Сейчас...

Свидетели защиты по делу о ДТП с Ефремовым предстанут перед судом

Свидетели защиты по делу о ДТП с Ефремовым предстанут перед судом

Андрей Гаев (справа). Фото: АГН Москва Пресненский суд Москвы рассмотрит уголовные дела в отношении трех свидетелей по резонансному делу о ДТП с артистом Михаилом Ефремовым. В даче заведомо ложных показаний (ч. 1 ст. 307 УК РФ) обвиняются Андрей Гаев, Александр Кобец...

Генпрокуратура сообщила о росте взяточничества в России

Генпрокуратура сообщила о росте взяточничества в России

Число выявленных коррупционных преступлений в январе-феврале 2021 года в стране выросло на 11,8%, около половины из них связаны со взяточничеством. При этом по сравнению с началом прошлого года рост взяточничества составил более 20%, следует из данных Генпрокуратуры...

Экс-главбуха петербургского СК арестовали по делу о хищении 400 млн

Экс-главбуха петербургского СК арестовали по делу о хищении 400 млн

Бывшего руководителя финансово-экономического отдела ГСУ СКР по Санкт-Петербургу Дмитрия Ковальчука арестовали по делу о хищении около 400 млн рублей. По данным РЕН ТВ, такую сумму экс-главбух мог похитить из вещественных доказательств, изъятых коллегами по комитету...

Россия раздала миллиарды “политическим друзьям”: Всемирный банк рассекретил данные

Россия раздала миллиарды “политическим друзьям”: Всемирный банк рассекретил данные

Названы крупнейшие должники России. Около тридцати стран задолжали России по двусторонним займам $22,9 млрд. В тройке крупнейших должников — Белоруссия, Бангладеш и Венесуэла. К этой информации Всемирного банка, стоит присмотреться, поскольку у нас в стране ее...

В центре внимания

Обращение к коллективу Посольства РФ в Монголии

Обращение к коллективу Посольства РФ в Монголии

Почему именно к коллективу? Потому что год назад мы обращались к Послу Азизову и в итоге получили только раздражение за нарушенный семилетний покой и ряд незаслуженных неэтичных оскорблений. Поэтому мы надеемся, что в посольстве есть здравомыслящие патриотичные...

Эрос остановился на Енисее

Эрос остановился на Енисее

12 апреля в Красноярске одновременно стартуют экономический и эротический форумы КЭФ-21 — это теперь не только Красноярский экономический форум. Еще и Красноярский эротический форум. Оба пройдут с 12 по 16 апреля, программы похожи. Только за первый отвечает...

Следователь вещдоку не товарищ

Следователь вещдоку не товарищ

Начальника следственного отдела ОМВД по Ярославскому району Москвы Михаила Белявского взяли под стражу за пропажу 20,8 млн руб., которые хранились в сейфе его служебного кабинета Пресненский суд Москвы заключил на два месяца (до 25 мая) под стражу заместителя...

Глава Куюргазинского района Башкирии устраивал на работу своих родственников и укрывал доходы

Глава Куюргазинского района Башкирии устраивал на работу своих родственников и укрывал доходы

Прокуратура Башкирии провела проверку в отношении главы Куюргазинского района на соблюдение законодательства о противодействии коррупции. Об этом сообщает пресс-служба ведомства.    Как установили правоохранительные органы, в январе прошлого года глава администрации...

УФСБ и СК России проводят обыски у нижегородского бизнесмена Михаила Жижина

УФСБ и СК России проводят обыски у нижегородского бизнесмена Михаила Жижина

Силовики проводят обыски у нижегородского бизнесмена Михаила Жижина, бенефициара ГК «Гармония-Нижегородец». Информация об этом появилась в четверг, 1 апреля 2021 года.   По данным источника телеграм-канала "Опер пишет", обыски проводятся УФСБ России совместно со...

Частно-государственная партнерша

Частно-государственная партнерша

Как спутница министра Силуанова получила доступ к бюджетным миллиардам Новая сожительница министра финансов Антона Силуанова, 33-летняя Ольга Хромченко, получила доли в проектах, связанных с масштабным госфинансированием (выделенным без конкурса). Среди прочего, она...