Прожить до зарплаты

19 Дек, 2022

KorRossia

Ростовщики отмечают приток клиентов

Рост розничного кредитования в России замедлился. По оценке ЦБ, к концу года затишье наблюдается во всех основных сегментах — ипотека, потребительское кредитование, автокредиты. Самыми «живучими» оказались только микрозаймы. Россияне готовы занимать деньги под 365% годовых, потому что им не хватает на текущие нужды.

Ура! Ростовщики торжествуют…

По оценке регулятора, микрофинансовый рынок, ненадолго просевший сразу после февраля, к третьему кварталу начал восстанавливаться. Темпы роста портфеля займов составили 5%. А по прогнозу «Эксперт РА», прирост портфеля микрофинансовых организаций (МФО) за 2022 год может составить 30%.

Генеральный директор МКК Creditter Игорь Смирнов утверждает, что выдачи займов восстанавливались быстрее, чем банковское кредитование. «В четвертом квартале 2022 года рынок может частично наверстать упущенный рост в течение года», — прогнозирует Смирнов.

Генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев добавляет, что положительная динамика наблюдалась в каждом квартале, независимо от шоков, с которыми россияне столкнулись в феврале, а затем в сентябре.

«Объем выдач в 2022 году увеличился примерно на 50%. В сентябре мы увидели незначительную просадку, но однозначно связывать это с объявлением частичной мобилизации не стоит. Есть и другие факторы. Например, в августе мы проводили более активную маркетинговую политику, что привлекло дополнительных клиентов. Уже в октябре рост выдач возобновился», — оценил итоги года генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

Перехватить до зарплаты

Ежемесячно россияне оформляют свыше 2,3-2,5 млн займов «до зарплаты». И совокупно занимают у МФО порядка 170 млрд рублей в месяц.

Как отметил Андрей Пономарев, примерно в половине случаев люди берут такие займы на текущие потребительские нужды или непредвиденные расходы.

«Среди других популярных целей – ремонт недвижимости, автомобиля или крупные покупки. На каждую из них приходится примерно по 12–13%. Еще по 7% составляет доля займов на лечение и все, что связано с отдыхом, праздниками и подарками. Естественно, в декабре последняя категория резко возрастает», — добавляет Пономарев.

Он также отметил, что к концу года средняя запрашиваемая сумма займа выросла на 7,5%. В третьем квартале она составила 12,3 тыс. рублей. Средняя сумма реальных выдач при этом увеличилась существеннее – на 10,5%, или до 10 тыс. рублей.

Коралловые рыбки против тяжеловесов

Главный инвестиционный стратег БКС Максим Шеин отмечает, что в микрофинансовых организациях и под огромные проценты (от 1% в день, то есть 365% годовых) россияне занимают не от хорошей жизни. «МФО — самые востребованные в условиях непростой экономической ситуации и в ситуации с доходами людей. Это прямое следствие снижения реальных располагаемых доходов населения. Можно расценивать это как экономический индикатор — у граждан не все благополучно», — говорит Шеин.

Генеральный директор МКК Creditter Игорь Смирнов добавляет: «Косвенным показателем снижения доходов граждан является сокращение спроса на заемные средства. Начиная с февраля на микрокредитном рынке происходит снижение числа заявок и сумм займов. Люди перешли к сберегательной модели поведения. Сокращение условного среднего класса в этом году произошло также за счет отъезда определенной части платежеспособной аудитории в связи с мобилизацией».

При этом банкирам впору позавидовать популярности микрофинансовых организаций. По данным ЦБ, только в первом полугодии, когда портфель банковских потребительских кредитов сократился на 2%, портфель МФО вырос почти на 20%.

Максим Шеин объясняет это тем, что МФО не так зарегулированы Центробанком. «МФО подвижные, как маленькие коралловые рыбки. Если большой рыбе тяжело спрятаться от проблем, то маленькая — юрк в кораллы. И все», — такое сравнение привел Шеин. Аналитики «Эксперт РА» добавляют: «В отличие от банковского рынка санкционная политика иностранных государств не затронула микрофинансовый сектор напрямую, что также позволило ему развиваться быстрее банковской розницы».

Дорого, но быстро

Игорь Смирнов отмечает, что рост рынка был обеспечен преимущественно PDL займами (кредит до зарплаты, — прим.Ред.) «Быстрому восстановлению этого сегмента способствовал в том числе приток банковских клиентов. В банках заемщики стали сталкиваться с отказами в результате ужесточения кредитных политик, а МФО смогли предложить условия близкие к банковским», — отметил Игорь Смирнов.

Глава финансовой онлайн-платформы Webbankir также отметил, что краткосрочные PDL-займы оказались наиболее устойчивым к кризису сегментом. «В отличие от Installment loans или POS это наиболее устойчивый к кризису сегмент, так как он обеспечивает самые насущные потребности людей», — добавил глава финансовой онлайн-платформы Webbankir.

Центробанк в своем аналитическом обзоре объяснил интерес россиян к краткосрочным займам повышенным уровнем неопределенности в экономике. «На фоне роста цен на товары, удорожания займов, изменения ситуации на рынке труда и неопределенности в отношении будущих доходов спрос клиентов сместился от долгосрочных к краткосрочным и среднесрочным займам», — объясняют аналитики ЦБ.

Денег нет, но вы держитесь

В 2022 году сегмент микрокредитования показал небольшой провал только в начале весны. Так, по статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в апреле россияне оформили 1,91 млн микрозаймов, или -19,7% к марту текущего года. Уже в мае выдача микрозаймов вернулась к февральскому уровню: было выдано 2,38 млн займов. Аналитики НБКИ отметили, что тогда практически был отыгран апрельский спад.

К осени рынок стабилизировался. «Во многом это было обусловлено более консервативной кредитной политикой микрофинансовых организаций, которые в сентябре-октябре старались выдавать займы только гражданам с кредитной историей «приемлемого» качества. Кроме того, в последнее время граждане все больше склоняются к сберегательной модели финансового поведения, не стремясь к наращиванию своей долговой нагрузки», — объяснил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Микрокредитование традиционно лидирует по уровню просроченной задолженности. Процент просрочки более 90 дней по состоянию на первое полугодие составлял 34%. В сентябре-октябре, сообщал «Финам», уровень просроченной задолженности в портфелях микрофинансовых организаций рекордно вырос: до 43%. Проблемными оказались 7 млн микрозаймов.

Андрей Пономарев, напротив, считает, что уровень просрочки начала снижаться: «Наибольшую просрочку в 2022 году мы увидели в марте, сразу после начала СВО. После этого на протяжении полугода доля просроченных займов снижалась. Сейчас она на 8 п. п. ниже, чем была весной». Игорь Смирнов согласен с коллегой: массовых дефолтов на рынке не произошло.

«Уровень просрочки на рынке, по разным оценкам, находится в диапазоне 25–30%, что является вполне приемлемым уровнем. К тому же, в условиях высокой турбулентности, улучшилась платежная дисциплина заемщиков. Займы стали брать на действительно неотложные нужды, погашать долг своевременно для избежания роста долговой нагрузки», — резюмировал Смирнов.

Фото: Скандалы.ру

Екатерина Максимова

The post Прожить до зарплаты first appeared on СКАНДАЛЫ.ру.

https://scandaly.ru/2022/12/19/prozhit-do-zarplaty/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=prozhit-do-zarplaty

Популярные новости

Константин Черненко и его сайты kompromat1.live, kompromat1.pro, glavk.net, kompromatural.ru, fbi и др. заказной провокатор Кремля? Алексей Сергеевич Преснаков из Питера- исполнитель?

Константин Черненко и его сайты kompromat1.live, kompromat1.pro, glavk.net, kompromatural.ru, fbi и др. заказной провокатор Кремля? Алексей Сергеевич Преснаков из Питера- исполнитель?

                            В 1992-1993 годах в Италии проходила масштабная правоохранительная операция «Чистые руки» против мафиози и коррупционеров.В 2019 году в России развёрнута аналогичная по масштабу силовая кампания против оппозиционного Фонда борьбы с...

Поставка МВД уложилась в срок и статью УК

Поставка МВД уложилась в срок и статью УК

Полицейское ведомство не приняло тысячи компьютеров Как стало известно «Ъ», завершено расследование аферы, связанной с поставкой 30,3 тыс. компьютеров для нужд МВД на сумму более 1 млрд руб. Владелец ООО «123 Солюшен» Григорий Блажко, полагают в Следственном комитете...

Сына замглавы МВД РФ Зубова задержали по подозрению в даче взятки

Сына замглавы МВД РФ Зубова задержали по подозрению в даче взятки

В Самарской области задержали сына замглавы МВД при попытке дать взятку офицеру ФСБ Сотрудники управления ФСБ по Самарской области задержали по делу о даче взятки Дениса Зубова, сына замглавы МВД России Игоря Зубова. Об этом сообщил ТАСС со ссылкой на источник...

Итоги операции ОДКБ в Казахстане очевидны всему миру

Итоги операции ОДКБ в Казахстане очевидны всему миру

Массовые протесты в Казахстане начались в первые дни 2022 г. – жители городов Жанаозен и Актау на западе страны выступили против двукратного роста цен на сжиженный газ. Позже протесты распространились на другие города, в том числе на Алма-Ату, старую столицу и...

Ректор Казанского университета Ильшат Гафуров

Ректор Казанского университета Ильшат Гафуров

По информации источника, ректор вуза мог быть задержан по подозрению в рамках уголовного дела о заказном убийстве, совершенном в 90-х годах. Также есть другая версия его задержания, она связана с делом о коррупции с федеральными деньгами. Следственные действия в...

Мэр Краснодара приплыл

Мэр Краснодара приплыл

В доме и кабинете у недавно назначенного мэра Краснодара Андрея Алексеенко прошли обыски, сам мужчина пока не задержан. Об этом сообщает «РИА Новости» со ссылкой на источник в силовых структурах. «Мэр Краснодара Андрей Алексеенко был задержан по подозрению в получении...

В центре внимания

Константин Черненко и его сайты kompromat1.live, kompromat1.pro, glavk.net, kompromatural.ru, fbi и др. заказной провокатор Кремля? Алексей Сергеевич Преснаков из Питера- исполнитель?

Константин Черненко и его сайты kompromat1.live, kompromat1.pro, glavk.net, kompromatural.ru, fbi и др. заказной провокатор Кремля? Алексей Сергеевич Преснаков из Питера- исполнитель?

                            В 1992-1993 годах в Италии проходила масштабная правоохранительная операция «Чистые руки» против мафиози и коррупционеров.В 2019 году в России развёрнута аналогичная по масштабу силовая кампания против оппозиционного Фонда борьбы с...

Начальник УГИБДД УМВД России по Магаданской области под прицелом

Начальник УГИБДД УМВД России по Магаданской области под прицелом

В случае установления вины он будет уволен из органов внутренних дел и понесет наказание Прокуратурой области изучены материалы процессуальной проверки УФСБ России по Магаданской области и признано законным постановление о возбуждении уголовного дела по ч. 1 ст. 286...

Полковника подвела техника

Полковника подвела техника

Начальнику колонии № 17, в которой отбывает срок американский шпион, грозит до 12 лет неволи за «вымогательство взятки» в виде телевизора, комплекта спутникового телевидения и мобильника\ В зубовополянском поселке Озерный задержан начальник исправительной колонии № 17...

Четырех генералов Росгвардии заподозрили в хищениях и злоупотреблениях

Четырех генералов Росгвардии заподозрили в хищениях и злоупотреблениях

Главная военная прокуратура направила в Главное военное следственное управление Следственного комитета материалы для возбуждения уголовного дела о злоупотреблении должностными полномочиями, повлекшем тяжкие последствия (ч. 3 ст. 285 УК РФ), в отношении экс-начальника...

МЧС в западне

МЧС в западне

Первый заместитель начальник ГУ МЧС по Москве Андрей Мищенко проходит подозреваемым по уголовному делу о получении крупной взятки. Об этом в пятницу, 19 ноября, «Вечерней Москве» сообщил источник в правоохранительных органах. По словам собеседника...

Геномная экспертиза или цифровой контроль?

Геномная экспертиза или цифровой контроль?

Четвертого ноября зампред комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Анатолий Выборный заявил, что стоит расширить геномную экспертизу на всех жителей Российской Федерации. По словам чиновника, начинать надо с мигрантов, переходя к нарушителям...